عندما تزود مؤسسة تمويلية شركة ما بتسهيلاً ائتمانياً، فإنها تقدمه إما بشكل نقدي أو غير نقدي. وفيما يلي قائمة بأنواع التسهيلات النقدية:
قرض قصير الأجل :
قروض متوسطة الأجل:
قرض طويل الأجل :
التسهيلات غير نقدية هي عندما يضمن البنك التزامًا معينًا نيابة عن عميله من خلال تقديم خطاب ضمانات (ضمان ابتدائي ، ضمان حسن الأداء ، ضمان نهائي ، ضمان الدفع المسبق وضمان الدفع) أو خطاب اعتماد (خطاب اعتماد بالإطلاع أو خطاب اعتماد مؤجل).
لا يقدم البنك أي أموال نقدية مباشرة لعميله ولكنه يتحمل مخاطر السداد إذا فشلت الشركة في الوفاء بالتزاماتها.
تعتبر الخزينة جزءًا أساسيًا من أي هيكل مصرفي. حيث تقدم مجموعة متنوعة من الحلول مثل التحوط، الدخل الثابت، أسعار الفائدة وأسعار الصرف والسلع لتقليل مخاطر الشركات والمساعدة في تحسين دخلها.
توفر معظم المؤسسات التمويلية الأدوات والحلول لمساعدة الشركات على تحسين إدارتها النقدية مما يمكنها في النهاية على النمو. على سبيل المثال:
كشف الرواتب
الودائع النقدية
نقاط البيع
بوابة الدفع
دراسة وتحليل الحاجة أو عدمها للتمويل
تحديد مبلغ و نوع التمويل
تحديد الجهة التمويلية
تقديم طلب التمويل
تزويد جهة التمويل بالمستندات المطلوبة
تجهيز طلب التمويل من قبل ممثل جهة التمويل
رفع الطلب إلى إدارة الائتمان للدراسة
استيفاء اسئلة ادارة الائتمان إن وجدت
رفع الطلب من قبل ادارة الائتمان الى لجنة الائتمان لاتخاذ القرار
عند موافقة لجنة الائتمان, يتم طلب كافة المستندات القانونية اللازمة
يتم تجهيز اتفاقية التسهيلات
توقيع الاتفاقية
إتاحة التسهيلات للاستخدام
يتم الاستخدام حسب شروط الاتفاقية ونوع التسهيلات
يتم السداد حسب شروط ونوع الاتفاقية